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5 octobre 2011 par Sophie BARTHELEMY

Les assurances vie en euros répercutent la crise de la dette

Les assurances vie en euros répercutent la crise de la dette

Les assurances vie investies sur des fonds en euros n’échapperont pas à une baisse de leurs rendements… sans grande gravité, selon les analyses rendues dans la presse.

Le mensuel Le Particulier, spécialiste de l’information juridique et financière grand public, présage la baisse des taux des contrats d’assurance vie en euros en énonçant dans son numéro d’octobre que « Les rendements des fonds en euros, dont la baisse était déjà attendue, ne vont pas briller » en 2011. Même écho chez France-Soir qui titre sur les faibles performances de l’assurance vie cette année.

30 à 40% des fonds d’assurance vie menacés

Les assurances vie françaises plongent avec la crise des dettes souveraines. C’est la suite logique d’un portefeuille « sécuritaire » ventilé sur de rares placements immobiliers, quelques actions et majoritairement sur des obligations : obligations d’entreprises et, pour un tiers en moyenne, obligations d’États de la zone euro. Précisément, il s’agit d’obligations françaises mais également espagnoles, portugaises, irlandaises, italiennes et grecques.


Le magazine remarque « le sort de 30 à 40% des sommes placées en assurance vie dépend de la capacité des États à payer les intérêts dus sur ces emprunts et à rembourser, à leur terme, la valeur des titres à leur prix d’émission. » Ce sont donc 1 300 milliards d’euros d’épargne qui sont aujourd’hui sur la sellette.
 

Ainsi, des fonds qui passaient pour sécuritaires s’avèrent beaucoup plus risqués que prévu. Jusqu’à l’exemple de la Grèce, rien ne permettait de classer les États au rang des débiteurs non fiables. La confiance des assureurs acquise aux États les a incités à composer majoritairement leurs portefeuilles d’assurance vie avec des obligations d’États, fermement considérées comme un gage de sécurité pour leurs fonds en euros.


A présent, « On est dans une situation où il n’y a plus d’actifs sans risque », constate le président de Platinum Gestion, Olivier Delamarche qui s’exprime dans les colonnes deFrance Soir. Par conséquent, les assureurs sont en difficulté pour continuer à garantir les taux de leurs assurances vie.

2,5% à 3% de rémunération en 2011

Toutefois, Le Particulier ne tire pas des conclusions apocalyptiques. Il ne signale qu’un stade de menaces dont il est peu probable qu’elles se réalisent et souligne que « Les conséquences de la crise actuelle restent, pour l’instant, marginales pour les fonds en euros des contrats d’assurance vie ». En effet, l’État grec est le seul dont la dette va être dévaluée de l’ordre de 21%, ce qui se traduira par une réduction de 0,3% sur le rendement des fonds en euros les plus exposés.
 

France Soir prévoit que les rendements 2011 des assurances vie ne dépasseront pas les 2,5% à 3%, alors qu’en 2010, leur moyenne ressortait 3,40%. Ces faibles performances détournent naturellement les épargnants des assurances vie, fortement concurrencées par le Livret A (2,25% net), les super-livrets bancaires et comptes à terme qui offrent des solutions d’épargne à des taux garantis et connus d’avance.


La question est alors de savoir ce que les épargnants français risquent dans l’éventualité d’une faillite de leur assureur s’il était trop exposé aux dettes souveraines. Le Particulier écarte tout danger pour les particuliers puisque l’intervention du Fonds de garantie des assurances est prévue et protège chaque épargnant à hauteur de 70 000 euros et le Fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros. De plus, l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP) lancerait un appel d’offre pour qu’un nouvel assureur reprenne le portefeuille de l’assureur défaillant.

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Revenant, une nouvelle fois, sur le devant de la scène, la question de la taxation du placement préféré des Français devrait ainsi être abordée au cours des débats concernant le projet de loi de finances pour l’année 2012, le gouvernement s’étant cependant montré particulièrement rassurant à ce sujet-là.


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