L’assurance vie toujours confrontée à un certain nombre de difficultés
Représentant l’un des produits d’épargne les plus utilisés par les Français, l’assurance vie se trouve aujourd’hui confrontée à un certain nombre de difficultés principalement liées à la baisse des performances des fonds en euros proposés dans le cadre de ces contrats et aux réévaluations successives appliquées aux livrets d’épargne réglementés, qui représentent aujourd’hui la principale source de concurrence pour ces formules d’épargne, autrefois classées parmi les plus attractives, l’ensemble de ces éléments conduisant l’assurance vie à enregistrer, sur le premier trimestre de l’année 2011, sa plus faible collecte depuis les huit dernières années.
De plus en plus de souscripteurs procèdent à des retraits
Ayant dû faire face à la baisse du rendement des placements obligataires, qui constituent la majeure partie des ressources des fonds en euros, l’assurance vie a vu ses performances grandement diminuer ces dernières années, portant la rémunération de ces solutions garanties autour de 3,50 % nets de frais de gestion, alors que, dans le même temps, le Livret A a vu, quant à lui, son rendement rehaussé à 2 % nets et devrait, dans un avenir proche, voir celui-ci passer à 2,25 %, constituant ainsi un concurrent particulièrement sérieux aux yeux des épargnants.
À ce contexte économique difficile pour l’assurance vie, viennent aussi s’ajouter un certain nombre de décisions de la part des établissements bancaires, qui se voient aujourd’hui encouragés par la réglementation internationale, avec notamment l’accord Bâle III, à orienter leur clientèle sur d’autres produits d’épargne, comme le souligne le Groupement des Entreprises Mutuelles d’Assurance dans sa lettre d’information du mois de mai, rendant ainsi la situation de l’assurance vie d’autant plus compliquée.
Un certain nombre d’incertitudes, concernant la fiscalité appliquée à l’assurance vie, brouillent aussi une situation déjà peu lisible. En effet, l’annonce de réformes particulièrement lourdes, concernant la fiscalité de ce placement, a longtemps retenu les investisseurs, contribuant ainsi à diriger l’épargne de ceux-ci vers des produits financiers dont le régime fiscal restait plus prévisible, cette situation pouvant même se prolonger en cette période voyant l’élection présidentielle de 2012 se rapprocher, comme le souligne la société de gestion de patrimoine Union Financière de France.
Toutefois, si le manque de confiance des épargnants dans l’assurance vie constitue le problème le plus important auquel est aujourd’hui confronté ce produit d’épargne, il convient de souligner que la situation économique actuelle conduit de plus en plus de souscripteurs à procéder à des retraits, contribuant ainsi à amplifier une situation déjà délicate, entretenant la mauvaise passe dans laquelle se trouve aujourd’hui enfermée ce produit financier autrefois très apprécié des épargnants.
Ainsi l’avenir de l’assurance vie reste particulièrement difficile à interpréter, les professionnels de ce secteur craignant un désengagement massif des épargnants, comme le souligne la Fédération Française des Sociétés d’Assurance qui a, dans son histoire, déjà enregistré deux périodes particulièrement délicates, en octobre et en décembre 2008, alors que l’économie mondiale connaissait des moments difficiles, celle-ci se trouvant confrontée à la crise économique liée à l’effondrement du marché de l’immobilier aux États-Unis, une nouvelle période de recul de l’assurance vie pouvant alors donner lieu à une situation extrêmement dure à gérer pour l’ensemble des professionnels du secteur.
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