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10 mai 2011

L’assurance vie pourrait retrouver l’intérêt des épargnants

L’assurance vie pourrait retrouver l’intérêt des épargnants

Ces derniers temps, l’assurance vie a dû faire face à de nombreuses difficultés, du fait de la baisse de rendement de ses fonds en euros, de l’alourdissement des cotisations sociales de 0,20 % et du prélèvement annuel de ceux-ci dans le cadre de ces supports les plus sécuritaires, ainsi que des menaces qui pesaient sur sa fiscalité préférentielle. Cette dernière éventualité semble être désormais totalement écartée, les contrats d’assurance vie, malgré les premiers éléments cités, conservent ainsi tout leur intérêt, ceux-ci pouvant servir, dans certains cas, à pallier la hausse des droits de succession.

Le fait que la fiscalité de celle-ci ne soit finalement pas modifiée pourrait toutefois inverser à nouveau la donne

Sujet de préoccupation de tous les assureurs au cours de ces derniers mois, la réforme tant crainte par les professionnels du secteur n’aura vraisemblablement pas lieu, ceux-ci ayant été entendus par les pouvoirs publics qui n’ont alors pas souhaité mettre encore davantage en difficulté ce placement qui, pourtant très apprécié jusqu’alors, tendait à souffrir déjà des taux de rémunération en baisse affichés par leurs fonds en euros.

 

En effet, comme le remarque la Fédération Française des Sociétés d’Assurances, dans son dernier tableau de bord, « dufait des incertitudes sur sa fiscalité, l’assurance vie a connu un début d'année difficile », avec une collecte nette, sur le premier trimestre de 2011, qui a connu son niveau le plus bas depuis 2003.

 

Le fait que la fiscalité de celle-ci ne soit finalement pas modifiée pourrait toutefois inverser à nouveau la donne, son utilité allant même se trouver, sans doute, accrue du fait de l’alourdissement des droits de succession ; les Français pouvant, contre toute attente, au vu des événements de ces derniers mois, être amenés à se tourner vers ce produit, pilier de l’épargne dans notre pays, celui-ci constituant ainsi un bon moyen de réduire les coûts pour les héritiers de ces contrats, les dispositions prises renforçant l’attrait de ces formules en tant qu’outil de transmission pour tous les niveaux de patrimoine.

 

Permettant de céder jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, exonérés de tous droits de succession, pour peu qu’il s’agisse alors du conjoint ou du partenaire pacsé, ainsi que, sous certaines conditions, du frère ou de la sœur,  pour les primes versées par le souscripteur du contrat avant qu’il n’ait atteint son soixante dixième anniversaire, le taux d’imposition ne s’élevant ensuite qu’à 20 %, ce placement offre ainsi de très bonnes opportunités.

 

Lorsque la réforme de l’ISF entrera en vigueur, le nombre de détenteurs d’un patrimoine élevé se tournant vers l’assurance vie devrait donc croître de manière considérable et redonner un nouveau souffle à cette solution d’épargne qui aura pâtie, pendant quelques temps, des nombreuses incertitudes qui pesaient sur elle mais qui semblent désormais bien loin. Il reste cependant toujours indispensable de bien en connaître le fonctionnement, le versement des primes, passé l’âge de 70 ans, ne permettant plus de profiter des mêmes avantages, l’exonération ne portant plus que sur 30 500 € et, cette fois-ci, pour l’ensemble des bénéficiaires.

 

Donnant, en outre, la possibilité de diversifier grandement ses placements, l’assurance vie, dont la gestion est aujourd’hui beaucoup simplifiée, des arbitrages automatiques pouvant notamment être mis en place afin de réorienter les fonds dès le franchissement d’un seuil défini, ne paraît finalement pas près de laisser sa place.

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