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23 avril 2011

Les difficultés des assureurs pour attirer à nouveau les épargnants vers des fonds en euros en perte de vitesse

Les difficultés des assureurs pour attirer à nouveau les épargnants vers des fonds en euros en perte de vitesse

Contraints de se rendre à l’évidence, les assureurs doivent, aujourd’hui, faire face à la baisse inexorable du rendement des fonds en euros et se démènent pour trouver des solutions capables de rendre ce placement à nouveau attractif aux yeux des épargnants qui tendent, à l’heure actuelle, à orienter leur capital vers le Livret A, dont le taux de rémunération ne cesse de monter à chaque réévaluation.

Certains assureurs ont alors pris la décision de proposer différents fonds en euros

Si ce mouvement de hausse de l’inflation a, tout d’abord, débuté dans les pays émergents, c’est bien en France que celui-ci pourrait avoir le plus lourd impact, sur les fonds en euros de l’assurance vie notamment. En effet, même si cette baisse des taux a débutée dès le milieu des années 1970, ses conséquences ont pu être atténuées jusque-là mais commencent à ne plus pouvoir l’être, rendant donc la situation de plus en plus difficile.

 

C’est ainsi que la première disposition envisagée consiste dans le fait, pour les assureurs, de ne pas provisionner les moins-values que pourraient faire apparaître les obligations qu’ils détiennent en cas de krach boursier, ces placements pouvant très bien être détenus jusqu’à l’échéance, à condition toutefois que les épargnants ne décident pas de retirer massivement les capitaux placés dans les fonds en euros, pour les rediriger vers des produits plus avantageux, ce qui obligerait alors ces professionnels à revendre leurs obligations et, par conséquent, à en subir les pertes.

 

Certaines compagnies de ce secteur ont déjà pris les devants en diminuant la proportion des obligations à long terme, à l’image par exemple de Generali qui a, dès 2009, procédé au rachat d’obligations dont l’échéance était fixée à deux et quatre ans, ainsi que des obligations évoluant en fonction de l’inflation et des obligations à taux variable, tout en revoyant également, dans le même temps, les investissements effectués, toujours dans le cadre de ces fonds en euros, sur des actions et dans l’immobilier. Malgré cela, des difficultés persistent puisque la collecte portant sur les fonds récents représente plus de la moitié, voire la totalité des encours, l’Afer ayant enregistrée, pour 2010, une collecte nette d’1 milliard d’euros, pour une épargne globalement gérée de 46 milliards d’euros.

 

Faisant ce même constat, certains assureurs ont alors pris la décision de proposer différents fonds en euros, à l’intérieur de leurs contrats multisupports, c’est ainsi le cas notamment d’ACMN, dans le cadre des formules distribuées par Internet, qui permettent d’investir indifféremment, de manière individuelle ou combinée, sur Sélection Rendement, déjà disponible de longue date, et sur Internet Opportunités, apparu beaucoup plus récemment. Une fois encore, ce choix, bien que judicieux, n’est pas sans danger puisque les encours présents sur les fonds les plus anciens et surtout moins rémunérateurs pourraient bien être réorientés, par les épargnants, vers les nouveaux produits mis en place.

 

Même s’il semble encore difficile de savoir laquelle de ces solutions permettra à l’assurance vie de sortir de cette période très délicate, il s’agit là de pistes intéressantes qu’il convient encore d’approfondir pour pouvoir trouver une issue positive dans ce contexte si tourmenté, mettant à mal l’un des placements favoris des Français.

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