Les offres, aujourd’hui, présentes sur le marché, sont généralement des contrats à durée déterminée, comprise, dans la plupart des cas, entre 8 et 20 ans, et au terme de laquelle le placement est automatiquement clos, avec la contrainte pour le souscripteur de retirer ses fonds, et d’ouvrir une nouvelle assurance vie, à moins qu’une clause de prorogation tacite annuelle n’ait été prévue, auquel cas l’épargnant peut y laisser fructifier son capital et continuer à bénéficier de l’antériorité fiscale.

La prorogation tacite d’une assurance vie permet donc de prolonger la durée du contrat pour les sommes déjà placées mais n’autorise, en principe, pas d’y effectuer de nouveaux versements, raison pour laquelle il semble préférable de choisir, au moment de la souscription, une durée viagère, qui garantit, pour sa part, les mêmes conditions, du début à la fin du contrat, celui-ci ne se dénouant que suite au rachat total des montants investis ou bien entendu, après le décès du souscripteur, et qui permet même de prévenir une modification éventuelle des lois régissant ce type de placements et pouvant remettre en cause les avantages acquis jusque là.