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Lexique de l'assurance vie
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Allocation d’actifs

Avec le développement des contrats d’assurance vie multisupports, les épargnants se voient proposer un nombre toujours plus important de produits sur lesquels investir, permettant d’optimiser le placement réalisé.

En matière financière, les gains étant liés aux risques pris, il est très important de déterminer, avant la réalisation de tout investissement, une allocation d’actifs, aussi appelée répartition rationnelle du capital, adaptée au style de placement choisi.

Afin d’offrir des produits attractifs aux épargnants ne possédant pas une connaissance suffisante des marchés financiers, un grand nombre d’enseignes ont mis en place des formules proposant une gestion profilée, se composant, en réalité, d’allocations d’actifs correspondant à différentes catégories d’investisseurs.

Dans le cadre de l’assurance vie, certains distributeurs proposent aussi des services de gestion sous mandat, permettant alors de confier les fonds investis à un organisme spécialisé afin que l’allocation d’actifs soit réalisée par un professionnel, dont la compétence dans le domaine peut se révéler très utile.

Bien qu’une majorité de contrats proposent aujourd’hui ce type de dispositifs, ceux-ci ne sont pas obligatoires et il reste toujours possible, pour l’investisseur, de gérer lui-même la répartition de son épargne, par l’intermédiaire d’arbitrages entre les divers produits mis à sa disposition. Même si cette solution présente plus de risques quant à la réalisation d’un mauvais placement, elle offre aussi une plus grande liberté au souscripteur, qui reste ainsi totalement maître du risque qu’il prend.

Quelle que soit le moyen utilisé, il reste cependant important de continuer à surveiller la répartition de son capital, afin de vérifier que tout se déroule comme prévu.

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