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Lexique de l'assurance vie
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PFL ou IR ?

La question de ce choix fiscal se pose notamment lors d'un rachat sur un contrat d'assurance vie.

C'est une option fiscale prise par le souscripteur lors d’un rachat partiel ou total sur un contrat d’assurance vie. Le Prélèvement Forfaitaire Libératoire correspond à un prélèvement fixe de l’impôt par l’assureur qui le reverse à l’Etat. Le taux de ce prélèvement diminue avec la durée du contrat. Le souscripteur peut également déclarer les gains perçus dans sa déclaration de revenus. (choix IR pour Imposition sur le Revenu), auquel cas, il sera imposé à son taux marginal d’imposition soit au maximum 40%.

Le souscripteur doit comparer le taux du prèlevement forfaitaire libératoire avec son taux marginal d'imposition pour savoir quelle option lui sera le plus profitable.

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